Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг легковых автомобилей как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Русские сериалы

Российские сериалы с каждым годом становятся все более качественными. Оригинальные сюжеты, отличный актерский состав, знакомый и понятный антураж – многосерийный фильм или «мыло» с несколькими сезонами не только помогут скоротать время, но и доставят настоящее удовольствие.

На Кино Mail.ru можно найти русские сериалы практически любого жанра. Поклонникам драмы и захватывающих приключений понравятся «Граница. Таежный роман», «Диверсант», «Крик совы». Теме криминала посвящено огромное количество лент: культовые «Улицы разбитых фонарей» и «Бригада», «Каменская» и «Тайны следствия», легендарная «Ликвидация» и недавно вышедший на экраны «Закон каменных джунглей». В числе самых интересных детективных новых русских сериалов: «Метод» с Константином Хабенским, «Полицейский с Рублевки» с Александром Петровым и «Мажор» с Павлом Прилучным.

Любителям классической литературы стоит смотреть такие русские сериалы как «Мастер и Маргарита», «В круге первом», «Идиот», «Жизнь и судьба» и «Доктор Живаго». Эти многосерийные картины отличаются особой эстетикой и точной передачей сюжета литературного оригинала. Теме войны и советской истории посвящены «Штрафбат», «Дети Арбата» и пользующаяся ошеломительным успехом «Оттепель».

Если вы ищете что-то легкое на вечер или для фонового просмотра, можно остановиться на «Интернах», комедийной отечественной версии «Доктора Хауса», «Ворониных», «Кухне», «Физруке» и других комедийных ситкомах. Для романтического настроения идеально подходят «Сладкая жизнь», «Не родись красивой» и «Измены».

Надо признать, что подборки часто объединяют шоу несовместимые ни по качеству, ни по тематике, но они дают выбор, в значит, шанс найти сериал на свой вкус. 

Но если описание какого-то сериальчика показалось многообещающим, не поленитесь поискать его и в других обзорах. 
Отзывы и рецензииРецензии легко находятся через поисковик, а отзывы пишутся зрителями под окошком плеера. Рецензии могут выдать все секреты сериала, зато вы точно поймете — надо ли вам смотреть «Патрика Мелроуза», если вы терпеть не можете аристократов. Отзывы часто разношерстны — от «Офигеееено!» до «Самые тупые 10 часов в моей жизни!». 

Но рецензии и отзывы — это только мнения чужих людей. Возможно, вы — как раз тот самый чудо-зритель, для которого был снят конкретные сериалы русские
ЖанрЭто очень большой секрет кинопроизводителей, но мы его вам выдадим: в современном кино почти нет чистых жанров. Теперь мы смотрим не боевик, а арт-хаус/драмеди/ужасы/боевик, но это даже лучше, так как проще найти компанию на сериал. Тем не менее, обращайте внимание на жанр. Если вы обожаете ситкомы, а такой жанр не упоминается в описании, то это не ваш сериал. 

Но эксперименты оказываются удивительно полезными — в любом жанре есть шедевры и провальные шоу. 
ТелеканалСериалы тоже бывают брендовые. Например, кто снял такие легенды, как «Игра престолов», «Клан Сопрано» или «Настоящий детектив»? HBO, друзья. А «Во все тяжкие» или «Ходячие мертвецы»? AMC. А «Декстера» или «Родина»? Showtime. Эти киногиганты редко ошибаются и всегда создают качественный продукт. 

Но всегда есть шанс прорыва темной лошадки. 
АвторыДействительно, хороший прием: запомнить имена сценариста, продюсера и режиссера полюбившегося шоу и пересмотреть все, ими созданное. К примеру, после «Во все тяжкие», когда казалось, что уже ничто не сможет погасить боль от завершения последней серии последнего сезона, его авторы уже готовили «Позвоните Солу». Это абсолютно разные сериалы, но «Сол», по-своему, весьма хорош, глубок и драматичен. 

Но иногда они не справляются. Возьмем, к примеру, увядание гения Ридли Скотта с его деградирующими. 
АктерыВысококлассные актеры — это радость каждого зрителя. Кто не посмотрит «Маленькую большую ложь» ради Александра Скааргорда после того, как налюбовался (-лась) Эриком в «Настоящей крови»? И это хорошо. 

Иногда нет. Например, Майкл Холл, слившийся в сознаниях миллионов зрителей с образом Декстера Моргана, совсем не так харизматичен и трогателен в «Безопасности», вышедшей в этом году в Британии. 
РейтингРейтинг надо учитывать обязательно. 

Но рейтинги — это выбор многих, а у вас, возможно, очень утонченный вкус и все мейнстримовое вам претит.